¿Qué
hago con mi 401k cuando renuncio?
Me salí de mi
trabajo cómo puedo agarrar mi
retiro del 401k
- Isabel
Tienes tres opciones:
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1. |
Enviar todo el dinero a
otro
plan de retiro
calificado
(transferencia
directa) |
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2. |
Recibir el dinero y
después depositarlo en
un plan de retiro
calificado
(transferencia o
transferencia parcial) |
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3. |
Recibir el dinero y
quedarse con él
(distribución) |
La primera es la
mejor. ¿La última? la menos
aconsejable.
Fíjate en este ejemplo: Tengo
$225,000 dólares ahorrados en mi
cuenta de retiro 401k. Decido
renunciar y tengo estas tres
opciones. ¿Qué pasaría?
Tomemos uno por uno.
1. Hacer transferencia
directa. Esto puede ser a un
IRA tradicional u a otro plan
calificado. Vamos a asumir que
la opción es transferir el
dinero a un IRA tradicional (no
a un Roth porque la situación es
distinta y de connotaciones
gravables diferentes). En este
caso el dinero va directamente a
la cuenta sin pasar por mis
manos. En este caso el patrono
no tiene que retenerme el 20%
por pagos de impuestos y debe
transferir el 100% de los
fondos. Por tanto, la
transferencia sería de $225,000.
Como el dinero se está
transfiriendo a una cuenta
calificada, no hay retención
El dinero dentro de la cuenta
IRA tradicional sigue gozando
del beneficio de no pagar
impuestos hasta que comienzan ha
ser retirados.
2. Recibir el dinero y
depositar todo o parte del
dinero una cuenta calificada
antes del término de los 60
días. En este caso mi
empleador me tiene que retener
el 20% ($45,000) como posible
pago de impuestos. Si abro una
IRA tradicional durante este
periodo y deposito todo,
entonces cuando radique la
planilla reporto la retención
del 20% y vuelve a mi porque no
se considera una distribución (=
no me quede con él). Ahora, si
me quedo con parte, no sólo
tengo que declarar las
aportaciones y la ganancia
generada como ingreso, también
tengo que pagar un 10% de
penalidad si tengo menos de 59 ½
años.
3. Recibir el dinero y
quedarse con él (distribución).
También se aplica la retención
del 20% (o sea los $45,000) a
parte del posible pago de más
impuestos, si al declarar la
planilla la retención no cubre
el total de impuesto.
Esto es un ejemplo sencillo que
no toma en consideración la
aplicación de leyes estatales y
locales, distribución parcial
previa, tiempo de estar en el
plan, etc. Antes de firmar los
papeles habla con el IRS, busca
un contador profesional y
calificado para que te asesore.
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