¿Debe mi empleador contribuir al 401(k)?

Xavier,

Estoy en el plan 401k, y sólo veo por la página de Internet de la compañía, la cantidad que voy acumulando, pero no veo que exista alguna cantidad que ellos pongan en mi plan. ¿Debe mi empleador contribuir?

- Naty, FL

Según la practica tradicional, la contribución del empleador en un plan de retiro 401(k) no es mandatoria, es opcional. O sea, los empleadores no están obligados por ley a poner dinero en la cuenta.

Entonces puede pasar que ellos no están contribuyendo a tu plan de retiro. Si ellos no se obligaron por el contrato, el empleador tiene la prerrogativa de determinar si participa, la cantidad que da, etc.

Sería bueno que averiguaras si cuando te contrataron te dieron información escrita donde especificaban los beneficios que te otorgaban y lee si hay algo que diga algo sobre la contribución del empleador al plan de retiro. Por ley tienes derecho a pedir y recibir el Summary Plan Description (SPD) que es un documento que resume lo que provee el plan y cómo opera. Es gratis y tiene que haberte sido entregado cuando te registraste como participante del plan.

También averigua si otros empleados de la empresa están recibiendo contribución del empleador. Esto es importante porque en el 401(k) tradicional, aunque ellos tienen la opción de contribuir, no pueden ser selectivos en esa decisión. Si lo hacen con algunos, lo deben hacer con todos aquellos elegibles. Si no estarían no pasando el "non-discrimination test" que es una prueba exigida por el gobierno para saber si no hay discriminación hacia algunos en beneficio de otros. Si este es el caso, dirígete al departamento de Recursos Humanos y expresa tu preocupación.

Ahora revisa bien porque pueden estar contribuyendo pero no en forma de efectivo, sino en acciones de la compañía. Pero no importa como lo contribuyan, debe existir en tu reporte algo que indique que ellos están contribuyendo o no a tu cuenta.

Otra cosa importante: averigua si el plan es 401(k) o safe harbor 401(k). Una de las diferencias entre uno y otro es que en el segundo el empleado esta obligado a contribuir en las cuentas de aquellos que están elegibles y participan del plan.

Te sugiero que vayas al departamento de recursos humanos (o al encargado de beneficios) y que te diga si el empleador está contribuyendo al plan, cuando están contribuyendo, la frecuencia de la contribución, si eres elegible, etc.

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