Esquina X

No se habla mucho que cerca del 41% de las hipotecas “subprime” vendidas en el 2006, se vendieron a hispanos. Tampoco se habla que los mercados donde se vendieron hipotecas con poca o ninguna documentación fueron en estados de alta concentración hispana como son California, Florida, New York, Illinois, Arizona y Nevada.

Los estados con mayor cantidad de ejecución hipotecaria (foreclosure) son California, Florida, New York, y New Jersey.

¿Cómo puede ser eso? …ummm…aquí van los siete pecadillos publicitarios que ayudaron:

1. Se decía que el pago y/o el interés eran fijos, sin decir que sólo era por un periodo de tiempo;

2. Se usaba el método de comparación entre un pago o tasa de interés actual o hipotético sin decir que aplicaría a un consumidor con unas condiciones específicas y que no aplicaban al término total de la hipoteca;

3. Se publicitaban préstamos como programas del gobierno cuando no lo eran;

4. Se usaban cartas de publicidad con el nombre del prestamista sin mostrar con el mismo tamaño que el que enviaba la publicidad era otro prestamista. Digamos que si yo tengo una hipoteca con Countrywide, recibía una carta con el nombre de Countrywide, pero la carta la enviaba New Century.

5. Se decía que te iban a eliminar las deudas sin decir que la forma de hacerlo era sacando otra deuda (por ejemplo refinanciar).

6. FAVORITA: publicidad donde se creaba la falsa impresión que el agente de hipotecas o el prestamista era un “educador” que hablaba en beneficio del consumidor;

7. Se mostraba cierta información en español (por ejemplo: la tasa de interés introductoria) en lenguaje extranjero (español), pero lo más importante estaba en inglés.

Cuando vemos la gente perdiendo sus casas, me pregunto si hay algunos sentados en el confesionario.